Vuoi pianificare la tua pensione ideale?

Quando si tratta di pianificare la pensione, molte persone adottano un approccio massimalista: più soldi si riescono a risparmiare, meglio è. Avere obiettivi ambiziosi è positivo, ma il problema di questo metodo è che può essere difficile decidere di avere finalmente “abbastanza” per andare finalmente in pensione. Quindi, la domanda è: come si quantifica davvero cosa significa “abbastanza”? 

Quanto bisogna risparmiare? Quando si può andare in pensione? Che rendimento serve sui propri investimenti?

Sono domande importanti, ma tralasciano un passaggio fondamentale (forse il più importante) del processo di pianificazione finanziaria. Prima di concentrarsi su quanto, bisogna capire per cosa.

La pensione non è un obiettivo unico e universale. Significa cose molto diverse per persone diverse. Alcuni immaginano una vita tranquilla in campagna “a casa”, altri sognano viaggi a lungo raggio, più case, o lavori di consulenza part-time.

Le tue scelte di stile di vita dovrebbero determinare le tue esigenze finanziarie, non il contrario!

Per costruire un piano pensionistico efficace, prima devi capire che tipo di vita vorrai condurre. Tutto il resto, come gli obiettivi di risparmio, la strategia di investimento e il piano di prelievo, dovrebbe derivare da questa scelta.

Stile di vita prima di tutto: come immagini la tua pensione ideale?

Questa è la domanda semplice da cui tutti dovrebbero partire. Non in termini vaghi come “comoda” o “sicura”, ma in modo concreto e pratico.

Cosa vorresti fare in una settimana tipo? Viaggerai spesso? Vivrai in un solo paese o dividerai il tempo tra due o tre? Preferisci una routine tranquilla con hobby e famiglia, o speri di restare attivo con volontariato, lavoro part-time o avviando una nuova attività?

Potresti anche pensare di andare a trascorrere la pensione in un paese completamente diverso. Questo aggiunge un ulteriore livello di complicazione alla pianificazione, con considerazioni aggiuntive su sanità, tasse ed esposizione valutaria.

Ecco alcuni aspetti da valutare mentre immagini il tuo futuro:

• Dove vivrai? Comprerai una casa, affitterai o rimarrai in quella dove abiti oggi?

• Come sarà la tua vita quotidiana? Pensa a hobby, vita sociale, tempo con la famiglia.

• Lavorerai part-time, farai consulenze o smetterai di lavorare del tutto? Alcuni pensionati preferiscono mantenere un reddito, altri non ci pensano proprio.

• Quanto spesso viaggerai e dove? Viaggi stagionali, soggiorni lunghi o weekend spontanei?

• Hai bisogno di essere vicino a famiglia, scuole o strutture sanitarie?

Più riuscirai a definire il tuo stile di vita desiderato, più sarà facile stimarne i costi.

Trasformare lo stile di vita in obiettivi finanziari

Tutti questi fattori di stile di vita hanno un costo e, una volta individuati quelli che ti riguardano, si tratta semplicemente di assegnare un valore economico alla tua lista personale. Questo includerà spese una tantum (come una casa per le vacanze), spese ad hoc più importanti (cambio auto o viaggi importanti per compleanni speciali) e spese regolari (spesa, bollette, abbonamenti a club sportivi).

Poi considera quanto potrebbe durare la tua pensione. La maggior parte delle persone sottostima questo aspetto. Se vai in pensione a 65 anni, potresti aver bisogno che i tuoi soldi durino 30 anni o più. Aggiungi l’inflazione, che può erodere silenziosamente il potere d’acquisto, e i costi sanitari, che spesso aumentano con l’età.

Infine, valuta le tue fonti di reddito. Avrai diritto a una pensione statale, avrai rendite di altro tipo o una pensione complementare privata? Quando saranno disponibili? Sotto forma di capitale o di rendita periodica?

Tutti questi elementi devono essere integrati per creare un piano realistico di reddito pensionistico che sostenga la vita che desideri.

La pianificazione pensionistica parte dalla chiarezza. Finché non sai cosa vuoi realizzare, non puoi sapere quanto ti serve o se sei sulla strada giusta. Definire lo stile di vita pensionistico rende il futuro concreto e trasforma il risparmio a lungo termine in qualcosa di reale.

Sei pronto a costruire il tuo piano pensionistico su misura? Noi di NCI possiamo aiutarti a progettare oggi il tuo domani.

Articolo a cura di Edoardo Nicolino